확정적인 이자 절감 효과로 가장 높은 실질 수익률을 제공합니다.

예기치 못한 경제적 위기에 대비한 안전 장치를 마련합니다.

장기적 자산 증식을 위한 포트폴리오를 구축합니다.

동기 부여를 위한 적절한 보상은 장기적 재무 계획의 지속성을 높입니다.

• 카드론 및 현금서비스 (금리 10~20%)
• 신용대출 (금리 5~10%)
• 마이너스 통장 (금리 4~7%)
• 전세자금대출 (금리 3~5%) - 상대적 후순위

• 월급 300만원 → 비상금 900만~1,800만원
• 월급 400만원 → 비상금 1,200만~2,400만원
• 월급 500만원 → 비상금 1,500만~3,000만원

• CMA 통장 (연 2.5~3.0%)
  일 단위 이자 발생 및 수시 입출금 가능
• 인터넷은행 파킹통장 (연 2.0~2.5%)
  수시입출금 기능과 상대적으로 높은 금리 제공
• 3~6개월 단기 예금 (연 3.0~3.5%)
  즉시 사용 예정이 없는 자금의 경우 고려

• 신용대출: 500만원 (금리 7.5%)
• 비상금: 300만원 보유 (월급 300만원 기준, 1개월치)
• 보너스: 1,200만원 수령

• 이자 절감: 37.5만원
• 세액공제 환급: 33만원
• 비상금 안정화: 심리적 안정감 증대
• 투자 자산 보유: 150만원 + 운용수익
• 총 확정 효과: 최소 70만원 이상 + 심리적 안정

총급여 5,000만원 직장인

• 연금저축 600만원 + IRP 300만원 = 총 900만원 납입
• 세액공제: 900만원 × 16.5% = 148.5만원 환급
• 실질 수익률: 첫 해 16.5% + 이후 매년 운용 수익 3~5%

• 올해 연금저축 납입액 확인 (최대 600만원)
• IRP 계좌 개설 여부 확인 (미개설 시 즉시 개설 권장)
• 12월 31일까지 남은 공제 한도 계산
• 보너스 활용 납입 방식 결정 (일시납 or 분할납)

"1년에 한 번이니까"라는 생각으로 500만원 상당의 명품 구매

→ 5년 후 가치: 약 200만원 (-60% 감가상각)

→ 권장: 50~100만원 선에서 합리적 보상

"이번 기회에 큰 수익을 낼 수 있을 것"이라는 기대로 단일 종목에 집중

→ 주가 -30% 시 심리적 압박 및 손실 위험

→ 권장: 분산 투자 + 분할 매수 전략

저금리 전세자금대출(3%)부터 상환하고 고금리 신용대출(8%) 방치

→ 금리 차이만큼 불필요한 이자 지출 발생

→ 권장: 고금리 부채 우선 상환 원칙 준수

"안전이 최우선"이라는 생각으로 전액 2%대 예금에만 예치

→ 물가상승률(약 3%) 고려 시 실질 자산 가치 감소

→ 권장: 안전자산 50% + 투자자산 50% 균형 배분

"나중에 생각하면 되겠지"라며 계획 없이 지출

→ 3개월 후: "보너스가 어디로 사라졌을까?" 하는 후회

→ 권장: 입금 즉시 용도별 계좌 이체로 명확한 구분